Сиз жакшы насыя менен кыска мөөнөттүү насыя издеп жатканыңызда, бир нече варианттар бар. Тең-теңге кредиторлор, банктар жана күрөө менен камсыздалган жеке насыялар алардын бир нечеси гана. Процесс бардыгы үчүн бирдей болгону менен, бул варианттардын ортосунда айырмачылыктар бар. Кредиторду тандоодон мурун, сиз насыяга канча каражат жумшай аларыңызды билишиңиз керек.
Айлануучу кредиттер
Кредиттерди алуу – накталай акчаны тез алуунун эң сонун жолу. Аларды алуу оңой жана стандарттуу банк кредиттерине караганда ыңгайлуу. Сиз онлайн насыяга кайрылсаңыз болот жана кыска убакыттын ичинде талаптарга жооп берериңизди билүү оңой. Бул насыялардын көбүн банк эсебиңизден кепилдикке алса болот, демек, насыяңыз үчүн кабатырланбайсыз.
Көбүнчө айлык алган кредиторлор сиздин кредитиңизди текшеришпейт, бирок алар сизден айлык же активдүү банк эсебиңизди талап кылышат. Мындан тышкары, алар сизден насыя берүүчүгө сиздин эсебиңизден акча каражаттарын электрондук түрдө алууга уруксат берүүнү суранышы мүмкүн. Эгерде сиздин кредитиңиз начар болсо, анда айлык алган кредиторлор сиздин жаман кредитиңизди издебей турганын эстен чыгарбоо керек, алар жардамга муктаж сиз сыяктуу эмгекчил адамдарды издешет.
Айлык төлөнүүчү насыя өзгөчө кырдаал менен күрөшүүнүн эң сонун жолу болушу мүмкүн, бирок бул узак мөөнөттүү келечекте олуттуу каржылык жүк болушу мүмкүн. Айлык төлөнүүчү насыяларды изилдөө көрсөткөндөй, карыз алуучулардын 14 пайызы аларды кайра төлөй албайт. Көбүнчө, бул алардын насыяны өткөрүп жиберүүсүнө алып келет жана бул алар пайыздар жана кошумча төлөмдөр үчүн жооптуу экенин билдирет.
Эгер сиз насыяңыздан кабатыр болуп жатсаңыз, кредиттик кеңеш алуу үчүн коммерциялык эмес уюмга кайрылыңыз. Бул уюмдар акысыз же арзан баада кредиттик кеңеш бере алышат. Сиз бул агенттиктерди онлайн же башка булактар аркылуу таба аласыз. Алар ошондой эле сизден акча өндүрүп алууну каалаган кредиторлордон качуунун жакшы жолу.
Айлык кредиттер кайталануучу чыгымдар үчүн сонун чечим болушу мүмкүн, бирок алар жогорку пайыздык чен менен да келет. Көптөгөн керектөөчүлөргө айлык кредиттин кереги жок болсо да, алар көп учурда башка кайталануучу эсептер менен күрөшүү үчүн колдонулат. Эгерде сиздин айлык насыяңыз өз убагында төлөнбөсө, ал башка эсептериңизге тоскоол болуп, башкасын алууга мажбурлашы мүмкүн. Көпчүлүк карыз алуучулар жаңы насыя алуунун ордуна, насыяны дагы эки жумага которуу үчүн бир аз комиссия төлөшөт.
Камсыздалган жеке насыялар
Эгерде сиздин насыяңыз жакшы болсо жана жеке насыяга муктаж болсоңуз, күрөөсү менен насыя ала аласыз. Кээ бир кредиторлор күрөө катары инвестицияларды, аманат эсептерин, транспорт каражаттарын жана камсыздандыруу полистерин пайдаланууга мүмкүндүк берет. Кээ бир кредиттик союздар да кепилдик жеке насыяларды сунуш кылат. Алар ошондой эле ипотека жана унаа насыясы сыяктуу башка насыя түрлөрүн сунушташы мүмкүн.
Эгерде сизде кредиттик упайыңыз аз болсо, кредиттик упайыңызды жакшыртуу үчүн адистен жардам издешиңиз керек. Каржылык кеңешчилер жана Experian сизге жолуна кайтууга жардам берет. Насыянын бул түрү кредитиңизди калыбына келтирүүгө жана финансылык туруктуулукту калыбына келтирүүгө жардам берет. Бирок мурунку насыялар боюнча төлөмдөрдү өткөрүп жиберсеңиз же кредиттик упайыңызды калыбына келтирүүгө убакытыңыз жок болсо, бул жакшы вариант эмес.
Күрөө менен камсыздалган насыяга арыз берип жатып, сиз кредиторлор талап кылган документтерди билишиңиз керек. Кээ бирлери сиздин кирешеңизди жана инсандыгыңызды ырастоо үчүн документтерди талап кылат. Сиз ошондой эле банк эсебиңизде насыяны төлөө үчүн колдоно турган каражатыңыз бар экенине ынанышыңыз керек. Кечиргенден көрө даяр болгон жакшы.
Эгер кредиттик упайыңыз төмөн болсо жана сиз насыянын көбүрөөк суммасын издеп жатсаңыз, күрөө менен камсыздалган насыя сизге ылайыктуу болушу мүмкүн. Күрөөгө ээ болуу кредитордун тобокелдиги аз экенин жана сиз жакшыраак ставкага ээ болосуз дегенди билдирет. Мындан тышкары, күрөөсүз насыяга караганда күрөөсү бар насыяны алуу оңой болот.
Күрөө менен камсыздалган насыяны тандап жатканда, аны тезирээк кайтарып бере аларыңызды унутпаңыз. Ошентип, сиз азыраак пайыз төлөйсүз жана инвестициялоо үчүн көбүрөөк акчага ээ болосуз. Күрөө менен камсыздалган кредиттердин дагы бир артыкчылыгы – алар сиздин кредиттик упайыңызды көтөрөт. Жоопкерчиликтүү колдонулганда, күрөө менен камсыздалган насыялар убакыттын өтүшү менен жүздөгөн долларларды үнөмдөөгө жардам берет, андыктан алар кыска мөөнөттүү акча муктаждыктары үчүн эң сонун.
Тең-тең кредиторлор
Peer-to-peer кредиторлор төмөн пайыздык чендер менен кыска мөөнөттүү насыяларды сунушташат. Бирок, алар көбүрөөк төлөмдөр менен келиши мүмкүн. Мисалы, кээ бирлери сиз алган суммага кошулган баштапкы төлөмдү алышы мүмкүн. Мындан тышкары, сиз төлөмдөрдү өткөрүп жиберсеңиз, кечиктирилген төлөмдөрдү төлөөгө туура келиши мүмкүн. Арыз берүүдөн мурун бардык төлөмдөрдү жана шарттарды кылдаттык менен карап чыгышыңыз керек.
Чендерди салыштыруудан мурун, карызыңыздын кирешеге болгон катышын эстен чыгарбоо керек. Сиздин карызыңыздын кирешеге болгон катышы – бул сиздин айлык кирешеңизди алып салгандагы айлык төлөмдөрдүн саны. Сиз бардык карыздарыңызды, анын ичинде ипотекалык жана ижара акысын, студенттик насыяларды жана унаа насыяларын кошуу менен DTIңызды эсептей аласыз. Андан кийин айлык кирешеңизди ошол санга бөлүңүз. Идеалында, сиздин DTI 20%дан төмөн болушу керек.
Пер-тең кредиторлор аркылуу арыз берүү оңой процесс. Сиз арыз толтургандан кийин, тең-теңге платформа кредитиңизди текшерип, сизге чечимди берет. Эгерде сизде жакшы кредиттик балл болсо, бир нече күндүн ичинде каржылоону ала аласыз. Бирок, кредиттик упайыңыз төмөн болсо, сизден жогорураак пайыздык чен алынат.
Пер-тең кредиторлордун дагы бир артыкчылыгы – каржылоонун ылдамдыгы. Көпчүлүк тең-тең кредиторлор бир нече күндүн ичинде каржылоону сунушташат, бул банк же кредиттик союз аркылуу таба турган нерсеге караганда бир кыйла тезирээк. Себеби, банктар жана кредиттик союздар адатта жогорку кошумча чыгымдарга ээ жана бул чыгымдарды өз кардарларына өткөрүп беришет. Кошумчалай кетсек, көпчүлүк кредиторлор кемчиликсиз кредиттик тарыхты талап кылбайт, бул аларды кемчиликсиз насыясы бар карыз алуучулар үчүн жакшы тандоо кылат.
Көбүнчө теңден-теңге кредиторлор мөөнөттүү насыяларды сунуштаса да, алар каржылоонун башка көптөгөн түрлөрүн да сунушташат. Айрымдар автокредиттерди, жеке кредиттик линияларды жана фактураларды факторингди сунушташат. Эң жакшы чечим кабыл алуу үчүн бардык талаптарды билип, аларды салыштырышыңыз керек.
Банктар
Банктардан жакшы насыя алуу үчүн кыска мөөнөттүү кредиттер ар кандай формаларда жеткиликтүү жана кыска мөөнөттүү каржы кризисинен чыгууга жардам берет. Кредиттин суммасы, адатта, аз жана төлөө мөөнөтү да кыска. Бул кредиттер көбүнчө бир сааттын ичинде бекитилет жана акча 24 сааттын ичинде банк эсебиңизге которулат. Бул насыялар насыясы начар адамдар үчүн же акчага тез муктаж болгон чакан бизнес үчүн эң сонун.
Бирок, бул насыялар сөзсүз керек болгондо гана колдонулушу керек. Бул кредиттер ыңгайлуу болгону менен, кооптуу да. Жогорку пайыздык чендер жана кыска мөөнөттөр кредиттик эсебиңизге терс таасирин тийгизип, төлөмдөрдү өткөрүп жибериши мүмкүн. Өткөрүлбөй калган төлөмдөр дагы сизди кайра карыз алуу циклине алып келиши мүмкүн. Бул тобокелдиктерди болтурбоо үчүн альтернативаларды издеп, кредиттик упайыңызды текшериңиз.
Кыска мөөнөттүү насыяга кайрылуудан мурун, ай сайынкы бюджетиңизди эске алыңыз. Бул сизге керектүү акчанын суммасын жана сиз тапшырган насыянын түрүн аныктоого жардам берет. Ошондой эле, насыяга кайрылуудан мурун төлөө шарттарын түшүнүп алыңыз. Кээ бир кыска мөөнөттүү насыялар жогорку пайыздык чендер менен берилет жана жогорку алдын ала төлөмдөрдү талап кылат.
Кыска мөөнөттүү насыяга кайрылуу оңой жана тез, көбүнчө онлайн. Кирешенин ырасталган булагы жана текшерүү эсебиңиз бар болсо, адатта, кийинки иш күнү акча аласыз. Бул насыяларды тапшыруу жана жактыруу оңой болгону менен, кандайдыр бир келишимдерге кол коюудан же кандайдыр бир нерсеге кол коюудан мурун шарттарды кылдат окуп чыгыңыз.
Кредиттик союздар
Кредиттик союздар тез, жөнөкөй жана төмөн пайыздык насыя алууну каалаган жакшы насыясы бар адамдарга кыска мөөнөттүү кредиттерди беришет. Алар көбүнчө банк же кредиттик союз сыяктуу жумушка орношуу маалыматы жана киреше жөнүндө отчеттор сыяктуу маалыматты талап кылат. Мындан тышкары, алар кредиттик упайыңызды убактылуу төмөндөтүүчү катаал кредиттик текшерүү жүргүзүшү мүмкүн.
Кредиттик союздар банктарга жана онлайн кредиторлорго караганда төмөн пайыздык чендерди алышат. Улуттук кредиттик союздун администрациясынын маалыматы боюнча, үч жылдык күрөөсүз насыя үчүн алардын орточо пайыздык чен 2021-жылы 18% дан төмөн болгон. Кээ бир онлайн кредиторлор APR 36% чейин төлөшөт, бул сизге тез арада акча керек болсо тоскоол болушу мүмкүн.
Кыска мөөнөттүү насыяга кайрылуудан мурун, кредиттик союзга кирүүнү ойлонуп көрүңүз. Көптөгөн кредиттик союздар бир жолку мүчөлүк акы жана накталай депозитти талап кылат. Мүчө болуу үчүн анкетаны толтуруп, бардык керектүү документтерди беришиңиз керек.
Кредиттик союздардын дагы бир артыкчылыгы – сиз алардын кеңсесине келип, жеке кайрылсаңыз болот. Бул кредиттик адистен жетекчилик алып, суроолоруңузга дароо жооп ала аласыз дегенди билдирет. Андан тышкары, кредиттик союздар мүчөлөргө таандык болгондуктан, сиз төмөнкү пайыздык ченди жана төмөнкү комиссияларды алууга укуктуу болушуңуз мүмкүн.
Көптөгөн кредиттик союздар кыска мөөнөттүү насыялар болуп саналган айлык акыга альтернативалуу кредиттерди (PALs) сунушташат. Бул кредиттер эмгек акы төлөнүүчү кредиттерге окшош, бирок алда канча жеткиликтүү жана жырткычтык кредиттөө практикасын камтыбайт. Сиз PAL үчүн 2000 долларга чейин кайрыла аласыз. Насыянын минималдуу мөөнөтү бир ай, ал эми максималдуу мөөнөтү он эки ай.
