МФИ (микрофинансылык компания) насыя берүү алда канча жеңил жана ыңгайлуу
Жөнөкөйлүк компаниялардын карыз алуучуларына берилген талаптары менен байланыштуу. Алар узак тарыхый кечиктирүүлөр жок, оң кредиттик тарыхы болушу талап кылынбайт (узак кечиктирүүлөр 60-90 күндүн ичинде өткөрүлгөн төлөмдөр катары түшүнүлөт). Учурдагы кечиккен карыздардын болбошу жетиштүү.
Ошондой эле кардарлардын жумушка орношушуна, алардын кирешесин тастыктоого көбүрөөк берилген ифк. Ар дайым кардардын жумушка орношушун талап кылган банктардан айырмаланып, сурамжылоодо жумуш берүүчүнүн маалыматтарын толтуруп, МФК жумуш жөнүндө маалыматты дайыма эле сурай бербейт. Тескерисинче, бул маалыматтар кошумча болуп саналат жана төмөнкү чен менен бекитүү мүмкүнчүлүгүн жогорулата алат.
Банктар кардарга кандай себептерден улам баш тартат?
Банктар кардарларды талдоо жана текшерүү боюнча программаларды үзгүлтүксүз жакшыртууда. Текшерүүлөрдүн көп саны биринчи этапта алардын көбүнө түшөт – автоматтык. Банктарда өтүнмө берүүдөн баш тартуунун эң көп жана кеңири таралган себептерин үч категорияга бөлүүгө болот
Кредиттик тарыхтан баш тартуу
Кредитордун белгиленген минималдуу талаптарынан кардардын кредиттик досьесиндеги ар кандай четтөөлөр баш тартуу болуп саналат. Банктардын бирдиктүү талаптары жок. Ошондой эле кечиктирүүлөр өтүп, кайсысы өтпөй турганы жөнүндө так көрсөтмөлөр жок. Өтүнмө ээсинин учурдагы кечиккен карыздарынын жоктугу жетиштүү. Же акыркы 3-5 жылда 60-90 күндүн ичинде жабык кылмыштар.
Бул кардардын кредиттик жүгү чоң болгон жагдайларды да камтыйт. Көп сандаган активдүү кредиттер (көпчүлүк банктар үчүн норма – кредиторлор алдындагы 3-5 активдүү милдеттенме) чоң суммалар үчүн, бир эле кечиктирүүсүз төлөнгөн болсо да, банктарды жактырбайт. Карыздын ашыкча жүгү кылмыштуулукка алып келиши мүмкүн.
Кардардын ишкердик кадыр-баркы
Бул кардарды ар кандай маалымат базаларына каршы текшерүүдө коопсуздук кызматкери аныктай ала турган терс маалыматтарды камтыйт. Административдик же кылмыш жоопкерчилиги.
Жумуш берүүчү жөнүндө терс маалыматтар
Банктар жумуш берүүчүнүн текшерүүсүнө жетишерлик олуттуу көңүл бурат. Компания насыя берүү үчүн атайын түзүлгөн "бир күндүк компаниялар" категориясына кирбестен, банк үчүн түшүнүктүү иш-чаралар менен алектениши керек.
Анын кардарларына МККнын негизги талаптары кайсылар?
Микрофинансылык компания кароого даяр болгон жана насыя берүүдөн баш тартуу себептери жок кардардын талаптары банктардын талаптарына окшош. Кандайдыр бир себептерден улам банктан насыя бере албаган кардарлардын кошумча агымынан ажыратпаш үчүн, МФИ аларды мүмкүн болушунча жөнөкөйлөттү.
- Россия Федерациясынын жараны бар;
- 18 жаштан 75 жашка чейинки (көпчүлүк банктарда жаш курактык лимит 60-65 жашты түзөт, ал эми 70-80 жашка чейинки сейрек кездешүүчү өзгөчөлүктөр менен);
- паспорту жана экинчи документи бар (СНИЛС);
- уюлдук телефондун болушу жана тиркемени онлайн толтуруу мүмкүнчүлүгү;
- кардардын жеке банктык картасы болушу керек (акча алуунун бул ыкмасы МФКнын баарында, азыраак – электрондук капчыктарда ж.б.а., ал эми карта боюнча гана каттоо жана пайызсыз насыя алуу мүмкүн);
- кредиттер боюнча учурдагы кылмыштуулуктун жоктугу.
Эмне үчүн МФИ терс кредиттик тарыхы бар кардарларга көбүрөөк берилген?
Банктар берилген кредиттер боюнча мүмкүн болгон чыгымдар үчүн камдарды түзүүгө милдеттүү. Насыя портфелин түзүүгө карата мындай талап Россия Федерациясынын No590 Борбордук банкынын Регламентинен келип чыгат. Бул насыяны алган кардардын кредиттик тарыхына ылайык ар бир насыяга төлөнбөгөн тобокелдиктин белгилүү бир деңгээли берилгендиги айтылат.
Тобокелдиктер ошончолук жогоруласа (алар карыз алуучунун кредиттик тарыхында кылмыштардын болушу же жоктугу жөнүндө маалыматтардын негизинде көбөйөт же төмөндөйт), банктын өз капиталынан ошончолук көп камдарды түзүү зарыл. Ошондуктан банк көп сандаган кылмыштары бар кардардан баш тартканы жана ишенимдүүрөөк карыз алуучуга насыя бергени жакшы.
Төлөмдөрдү олуттуу калтырбаган же банктын эмгек акы кардары болгон адам. Эмгек акысын банктын картасына которуу ага насыянын төлөнүшүнө кошумча кепилдик болуп саналат.
Алар кредиттик тарыхта терс маалыматтары бар кардарды беките алышат. Насыянын чендери банктык кредиттер боюнча стандарттык пайыздык чендерден он эсе жогору. Алар микрофинансылык компанияларга берилген кредиттер боюнча дефолттардын мүмкүн болгон тобокелдиктерин компенсациялоого мүмкүндүк берет.
Кредиттик тарыхты текшерип көрбөстөн, МФКда насыя алуу үчүн өтүнмө берүүгө болобу?
Эң маанилүү текшерүү – кредиттик тарыхтын сапатын талдоо. Ири компаниялар кардардын төрт ири БКИ – НБКИ, ОКБ, Эквифакс үчүн текшерип, ал тургай Россия стандартынын Кредиттик бюросуна карайт. Көптөгөн банктар, атап айтканда, ипотекалык өтүнмөлөр боюнча кардарларды текшерүүдө эмне кылбайт.
Эгерде МФИ кардардын кредиттик тарыхын текшерип көрбөсө, алар тез арада банкрот болуп калышат. Алар текшерип жатканына ынануу жеңил. Кардар бир нече компанияга кайрылып, андан кийин BKI отчетун сурай алат. Ага өтүнмө ээсинин кредиттик досьесине кызыккан бардык кредиторлор кирет. Эквифакс кредиттик тарыхы отчетунун скриншотунда көрсөтүлгөндөй.
МФИ боюнча насыя – бул БКИ-да терс жазуулары бар кардарлардын кредиттик тарыхын жакшыртуу мүмкүнчүлүгү
МФИ-да берилген насыя кредиттик тарыхы начар кардарга аны жакшыртууга мүмкүнчүлүк берет. Насыяны өз убагында кайтарып берүү жетиштүү жана бул тууралуу жазуу карыз алуучунун кредиттик досьесинде сөзсүз көрсөтүлөт. Көптөгөн компаниялар ийгиликтүү төлөм жөнүндө маалымат БКИ-ге берилишине көңүл буруп, кредиттик тарыхты жакшыртуу боюнча өзүнчө кызмат сунуштайт.
Табылгалар
Бир нече банкта баш тартуулар болгон учурда кредиттик тарыхы начар кардар кээде МФИ-ге насыяны каттоону карап чыгуу жакшыраак болот. Айрыкча, биз аз өлчөмдө жөнүндө айтып жаткан болсок. Же кечиктирүү жакында жабылды – болжол менен бир ай мурун.
Кабыл алынган кечиктирүүлөр жөнүндө маалымат БКИ-ге туура киргизилгенине шек бар болсо, кардар кредиттик тарых боюнча отчет сурашы керек. Кылмыштуулуктун же бүт насыянын жабылышы жөнүндө маалымат ал жакка кечигип (5 жумушчу күндүн ичинде) келет жана жаңы насыя алуу үчүн өтүнмө бергенге чейин сиздин кредиттик досьеңерди текшерүү дайыма жакшы.
